AI与金融之间的交融已经进行了很多年,金融业天然的风险属性、服务特性为AI的落地应用提供了广阔的土壤。有统计显示,近十年,受益于判别式AI等技术的长足进步,AI在金融领域的应用大幅提升,其中IT部门的应用占比超过了60%。
判别式分析技术能够帮助金融机构更好地进行智能分析与决策。有这样一个例子,一家国有银行委托百融云创帮助其分析5000个已确认的欺诈样本。通过复杂关系网络模型,百融云创成功地挖掘出了与这些样本相关联的9000余个团伙欺诈客户。在这些欺诈客户中,有83%的人在申请贷款时已被银行拒绝,但仍有17%的人成功获得了贷款,这导致银行整体坏账水平陡然上升。
“如果银行在贷前采用基于复杂关系网络的机器学习算法,便有可能识别并拒绝这些高风险客户,有效降低银行的坏账率。”百融云创CEO张韶峰介绍。
借助复杂关系网络,百融云创将现实世界中错综的人际关系抽象成图谱。这样一来,便能实现对客户的“升维认知”,将原本错综复杂的客户管理问题转化为清晰、可视化的拓扑网络。利用关系图谱,百融云创对欺诈风险识别的准确率可接近90%,对团伙欺诈的违约率预测可提升4到10倍。
在张韶峰看来,过去十年来,基于知识图谱、机器学习构建的复杂关系网络是AI在金融领域的重要技术基石,同时也代表着AI1.0时代中判别式分析的典型应用成果。
“关系图谱系统能保持高达tps6000以上的高性能计算。”张韶峰介绍,目前关系图谱系统已经广泛应用于反欺诈、贷后管理等领域,为金融行业提供了强大的支持,并有助于挖掘和防范金融风险。
不仅如此,在风险评估、信用评级等多个领域,均有判别式AI技术在发光发热。借助先进的机器学习技术,百融云创将客户的行为信息等弱变量与金融活动产生强关联,得以准确预测潜在的信用风险,帮助金融机构优化资源配置。